Berufsunfähigkeitsversicherung, wann abschließen?

Falls du Fragen zur Berufsunfähigkeit hast, kannst du mehr Informationen im eigenen Blogbeitrag finden: Alles zum Thema Berufsunfähigkeit

Hast du schon mal darüber nachgedacht, ob du irgendwann nicht mehr arbeiten kannst? Wie du weiterhin ein geregeltes Einkommen bekommst? Wo und wie du dann leben wirst? Jetzt denkst du vielleicht, dass dich das nicht betrifft, aber eine Krankheit oder ein Unfall ist nicht immer vorherzusehen. Die Folgen können so stark sein, dass du nur noch teilweise oder gar nicht mehr arbeiten kannst. Die beste Absicherung für diesen Fall: eine Berufsunfähigkeitsversicherung! Diese greift ein, wenn du deinem zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50% nicht mehr nachgehen kannst. Diese Versicherung zahlt dir bis zum vereinbarten Zeitpunkt eine monatliche Rente, deren Höhe du selbst bei Vertragsabschluss bestimmen kannst. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert also bis dahin deinen Lebensstandard durch ein geregeltes Einkommen.

Berufsunfähigkeitsversicherung, warum ist sie sinnvoll?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen ist sinnvoll, wenn deine finanzielle Sicherheit abhängig von deiner eigenen Arbeitskraft ist. Das heißt, dass du deine Einnahmen nicht passiv durch beispielsweise Mieteinnahmen oder Dividenden erhältst. Die Versicherung gibt dir also Sicherheit. Du solltest dich nicht auf die Annahme stützen, dass du keinen gefährlichen Job oder Hobbies ausübst. Denn statistisch gesehen ist in Deutschland jeder vierte Arbeitnehmer von Berufsunfähigkeit betroffen. Die häufigsten Ursachen dazu sind Herz-Kreislauf- und psychische Erkrankungen, wie z.B. Burnout, also Krankheiten, die wirklich jeden treffen können, egal in welchem Beruf er oder sie arbeitet oder welchen Hobbies man nachgeht. Zudem ist durch hohen Druck und Stress bei der Arbeit die Häufigkeit einer Berufsunfähigkeit durch psychische Erkrankungen in den letzten Jahren massiv gestiegen.

Berufsunfähigkeitsversicherung, wann abschließen?  

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist essenzielle und sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden. Vor Vertragsbeginn werden deine biometrischen Risiken, also dein Alter und dein Gesundheitszustand streng geprüft. Das Ergebnis bestimmt dann, unter welchen Konditionen du angenommen werden kannst. So ist es möglich, dass Risikozuschläge auf deinen Beitrag erhoben werden oder einzelne Risiken gar komplett ausgeschlossen werden. Denn die Berufsunfähigkeitsversicherung ist vertragsfrei, also nicht verpflichtet dich anzunehmen. Tendenziell kann also gesagt werden: je früher, desto besser. Denn wenn du einmal in der Versicherung bist, kannst du langfristig von niedrigen Beiträgen und 100% Versicherungsschutz profitieren, selbst bei einem Wechsel deiner beruflichen Tätigkeit. Das wiederum bietet die Möglichkeit für eine spätere Erhöhung des Versicherungsschutzes.

Berufsunfähigkeitsversicherung, auch für Kinder?

Das mag dir vielleicht auf den ersten Blick komisch erscheinen. Bei genauerer Betrachtung scheint es jedoch sinnvoll. Denn in der Regel sind Kinder und Jugendliche in sehr guter körperlicher Verfassung. Daher profitieren sie von außerordentlich guten Vertragskonditionen und einem vollwertigen Versicherungsschutz. Hier gilt also auch wieder: je früher desto besser!

Generell ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Familien mit Kindern ratsam, nicht nur für die Eltern. Sollte der schlimmste Fall eintreten und eines der Elternteile wird berufsunfähig, muss dein Partner die finanzielle Last zur Versorgung der Familie, oder berufsunfähigen Person, nicht alleine stemmen. Dann steht die Versicherung unterstützend zur Seite. Wenn der Gesundheitszustand der Kinder abgesichert werden soll, ist dies in einigen Fällen schon als Schüler möglich. So sichert man den Lebensstandard in der frühsten Phase des Lebens ab und kann doch etwas entspannter in die Zukunft schauen 😊