Die Kosten einer Berufsunfähigkeits-Versicherung
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Die BU versichert dich im Fall einer Berufsunfähigkeit (BU), solltest du deinen Beruf teils oder gar nicht mehr ausüben können. Sie dient als monatliche Rente, die dein Einkommen für dich sichert, solltest du nicht mehr in der Lage dazu sein deinem Beruf nachzugehen. Weitere Infos zur BU kannst du in dem eigens dazu verfassten Beitrag finden.
Das Wort Berufsunfähigkeit kann auch durch Arbeitskraftabsicherung beschrieben werden. Wie hoch ist denn dein lebenslange Einkommen? Hast du dir hier schonmal Gedanken gemacht? Nehmen wir an, du verdienst zum Berufseinstieg mit 25 Jahren, 40.000 Euro. Dann hast du bist zu deiner Rente noch 42 Jahre (Stand 2021). Das bedeutet, dass du ohne Gehaltssteigerung eine Arbeitskraft im Wert von 1.680.000 Euro hast - ohne eine einzige Gehaltssteigerung! Hier bekommst du einen Überblick über die wichtigsten Fragen, die beim Thema BU auf dich zu kommen.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ganz salopp: Du und jeder andere! Im Grunde sollte jeder eine BU haben, da es kein Garant dafür gibt, dass du nicht doch einmal berufsunfähig wirst. Statistiken zufolge wird in Deutschland jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Arbeitslebens teilweise, oder auch ganz, berufsunfähig. Dabei spielt die Ursache keine Rolle. Von Burnout, über Herz-Kreislauf-Erkrankungen, bis Fahrradunfall ist alles dabei.
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten dich also auch als Berufseinsteiger nicht davon abhalten, dich vernünftig abzusichern. Grade dann, wenn du noch jung und (hoffentlich) gesund bist, ist es entscheidend solche Absicherung zu erhalten. Ich als Diabetiker habe da leider beispielsweise schlechtere Karten, als gesunde Bürger, eine solche Absicherung zu erhalten.
Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Darauf hast du vermutlich gewartet, seit du diesen Beitrag zu lesen begonnen hast. Leider kann dafür keine pauschale Aussage getroffen werden. Der Kostenfaktor steht immer in Abhängigkeit zu deiner persönlichen Situation, den verschiedenen Anbietern und dem vereinbarten Leistungsumfang.
Für die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist leider keine pauschale Aussage möglich.
Eine Rolle bei der Kostenzusammensetzung deiner BU spielen aber einige Punkte, die teilweise sogar von dir beeinflusst werden können:
Dein Eintrittsalter. Wobei festgehalten werden kann, je jünger du bist, desto besser für dich und deinen persönlichen Beitrag.
Dein Beruf. Je nachdem wie risikoreich, belastend oder sicher dein Beruf ist, könnten sich deine Kosten minimieren, aber auch maximieren. Umso größer die körperliche Belastung, desto höher der Beitrag.
Deine Freizeitaktivitäten. Übst du beispielsweise ein risikoreiches Hobby aus, kannst du damit rechnen, dass sich dein Beitrag erhöht. Hier zu kann beispielsweise Tauchen, Fallschirmspringen etc. dazu zählen.
Dein Gesundheitszustand. Dieser spielt vor allem bei Vertragsbeginn eine Rolle, in manchen Verträgen jedoch auch rückwirkend bis zu 10 Jahren vorher.
Das Endalter, also das Versicherungsende spielt hierbei auch eine Rolle. Je länger die Versicherung laufen soll, desto teurer wird sie.
Die Absicherungshöhe, beim Eintritt in die Versicherung, ist ebenfalls relevant.
Sogenannte Zusatzbausteine. Also Dinge wie Inflationsausgleich, Arbeitsunfähigkeitsklausel oder die Dynamik im Leistungsfall (Inflationsschutz).
Den richtigen Tarif finden
Dass du deine BU so früh wie möglich abschließen solltest, sollte vielleicht nicht schon wieder wiederholt werden - obwohl es nicht oft genug gesagt werden kann. Den allgemein perfekten Zeitpunkt mag es nicht unbedingt geben, aber einen richtigen Zeitpunkt auf jeden Fall, auch wenn dieser variieren mag. Der ist während deiner Ausbildung, deines Studiums oder zum Berufseinstieg. Denn durch dein junges Alter und in der Regel stabile Gesundheit, lässt dich zu Vertragsbeginn von den guten Konditionen profitieren.
Professionelle Beratung ist trotz aller Faktoren, die du beeinflussen und bestimmen kannst, das A und O. Ein unabhängiger Makler, welcher anhand von Verbraucherschutzkriterien arbeitet und Entscheidungen trifft, denn nur dieser kann für dich alle Gesellschaften und Tarife, die der Markt zu bieten hat, objektiv vergleichen, sodass ihr zusammen in deinem Interesse eine Fakten-fundierte Entscheidung treffen könnt, im Zeichen des besten Preis-Leistungs-Verhältnisses. Und Fehler im Antragsprozess lassen sich so bestmöglich vermeiden - denn immerhin geht es um deine Zukunft und deinen Lebensstandard, oder möchtest du im schlimmsten Fall von Sozialhilfe leben?
Am Ende solltest du dir abschließend merken, nicht nur auf den Preis, sondern vor allem auf den Leistungsumfang zu schauen. Denn deine Arbeitskraft ist dein wichtigstes Gut auf dem Arbeitsmarkt!
Hast du noch mehr Fragen zur BU? Bist du dir noch unsicher? Melde dich doch gerne bei mir und ich helfe dir, die richtige BU, oder aber auch nur die richtige BU-Beratung, zu finden.