Rürup-Rente, was ist das?
Den Überblick über die vielen privaten Altersvorsorgen zu behalten, ist schwierig. Doch genau das solltest du tun: den Überblick behalten. Laut Statistischem Bundesamt waren im vergangenen Jahr 14,4 Prozent der über 65-Jährigen arm. Bei den Rentnern sind es sogar 15,6 Prozent. Daher ist Altersarmut vielen ein Begriff. Damit es bei nicht dazu kommen kann, ist es wichtig, sich, über die gesetzliche Rente hinweg, abzusichern. Sodass du deinen gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten kannst. Eine der Möglichkeiten der Absicherung ist die sogenannte Rürup-Rente. Ihre Vor- und Nachteile sind hier für dich zum Überblick zusammengetragen.
Die Rürup-Rente, einfach erklärt
Benannt wurde die Rürup- oder auch Basisrente nach Hans-Adalbert Rürup und eingeführt 2005 während der letzten großen Rentenreform, um das sinkende Rentenniveau zu kompensieren. Staatlich gefördert bietet sie dir klassisch oder fondgebunden die Chance, zusätzlich für das spätere Renteneinkommen zu sparen.
Rürup, wie funktioniert das?
Monatlich zahlst du einen Beitrag in die Basisrente ein. Je nach Geldanlage vermehrt sich dein Kapital. Zusätzlich kannst du durch eine Einmalzahlung, also größere Summen, dein Kapital aufstocken, deine Vorsorge zu erhöhen. Außerdem hast du die Möglichkeit, dir ab deinem Rentenbeginn deine lebenslange Rente monatlich auszahlen zu lassen - egal, wie alt du wirst. Von Steuervorteilen kannst du zudem in der Ansparphase profitieren.
Rürup, für wen?
Sinnvoll ist die Rürup vor allem für Selbstständige, gutverdienende Angestellte, Beamte und nicht sozialversicherungspflichtige Personen. Denn umso größer deine Steuerlast ist, desto größer auch die Steuerrückerstattung des Staates.
Rürup, Vor- und Nachteile
Nachteile der Rürup-Rente:
Kann nicht beliehen, veräußert, vererbt oder verpfändet werden. Sie dient also bloß deiner eigenen Altersvorsorge und kann nicht anderweitig eingesetzt werden (z.B. Abbuchung für große Ausgaben, wie Reisen).
Bei frühzeitiger Kündigung ist keine direkte Auszahlung des angesparten Kapitals möglich. Das eingezahlte Geld wird bis zum Renteneintritt verwahrt und dann auch nur monatlich ausgezahlt.
Die Rürup-Rente ist in der Auszahlphase, also ab Rentenbeginn zu versteuern.
Vorteile der Rürup-Rente:
Lebenslange Rente ab Renteneintritt. Die Höhe bestimmt der Rentengarantiefaktor, dein Sparbeitrag und die Zeit, die du einzahlst.
Steuerlich förderbar: Das bedeutet, dass du bei deiner Steuererklärung bis zum Spitzensteuersatz (über 40 Prozent) deines eingezahlten Beitrags mit Steuerrückerstattung zurückbekommen kannst.
Kombinationsmöglichkeit mit der Berufsunfähigkeit oder einer Weiterspar-Garantie, für zusätzlichen Schutz und zusätzliche Steuervorteile.
Schnelle Kapitalaufstockung per Einmalzahlung
Kosten bei Einzahlungen: Ratsam ist also, eher eine große als mehrere kleine Summen einzuzahlen.
Rürup-Einmalzahlung, was ist das?
Die Einmalzahlung ist die Erhöhung deines Renten Kapitals durch eine Einzahlung einer größeren Summe in deinen Rentenvertrag. Das wiederum bringt Vergünstigungen durch Steuervorteile, welche von Jahr zu Jahr steigen. Ab 2025 wird es sogar möglich sein 100% der Rentenbeiträge bis zur bestehenden Höchstgrenze in der Steuererklärung anzugeben. Die Einmalzahlungen sind besonders für Selbstständige sinnvoll, die während einer guten Auftragslage mehr einzahlen und sich so eine Sicherheit aufbauen können, die langfristig und auch während einer schlechteren Auftragslage besteht. Und auch ältere Menschen, die kurz vor dem Renteneintritt über ein hohes Kapital verfügen profitieren von der Rürup-Rente.
Erwähnt sei hier noch eine andere Form der Vorsorge: die Riester Rente. Bei Fragen zur Riester-Rente kannst du mehr Informationen hier im eigenen Blogbeitrag finden.
Zum Schluss ist es noch gut zu wissen:
Die Förderhöchstgrenze der Rürup-Rente liegt im Jahr 2020 bei 23.712€ für ledige Personen und 47.424€ für Ehepaare.
Ab dem Jahr 2040 ist die Rürup-Rente vollständig zu versteuern, bis 2039 ist sie dies nur anteilig.
Die Wahl der Geldanlage entscheidet maßgeblich über das Wachstum deiner Beiträge.
Wir raten bei einer Anlagedauer von mindestens 10 Jahren zu einer fondsgebundenen Rürup-Rente, um dein Kapital bestmöglich zu vermehren.
Je mehr Geld du verdienst und je mehr du in deine Rentenversicherung einzahlst, desto höher fällt die Steuerrückerstattung in der Sparphase aus.
Rürup-Rente, wie beantragen?
Kläre zunächst, wie deine Altersvorsorge aussehen soll und du dir ihre Konditionen vorstellst. Welche Ziele und Bedürfnisse du hast. Anhand dieser Gesichtspunkte wird dein Berater passende Handlungsempfehlungen finden, welche an Verbraucherschutzkriterien gebunden und durch die DIN-Norm zertifiziert sind.
Am Ende entscheidest jedoch immer noch du, welches Angebot zu dir, und deiner individuellen Situation, passt. Gerne helfe ich dir herauszufinden, welches das richtige Angebot für dich ist.