Versicherungen für Selbstständige

Wenn du planst dich selbstständig zu machen, aber vielleicht noch zögerst, weil du von den Risiken gehört hast, die damit verbunden sind, dann kann dir hier die Sorge genommen werden. Denn mit den richtigen Versicherungen kannst du dich und dein Unternehmen vor den meisten Risikofaktoren schützen. Sodass du dir deinen Traum von der Selbstständigkeit erfüllen kannst.

Personenversicherungen  

Hier die drei gängigsten Personenversicherungen:

Die Pflege- und Krankenversicherung für Selbstständige: Hier ist es deine eigene Entscheidung, ob du dich gesetzlich oder privat versichern möchtest. Siehe hierzu den Vergleich von privater und gesetzlicher Krankenversicherung:

Die Altersvorsorge für Selbstständige: Freiberufliche Künstler Handwerker oder Entbindungskräfte, müssen in die gesetzliche Rentenversicherung eintreten. Solltest du nicht dazugehören, könnte es sinnvoll sein, dich von der gesetzlichen Rentenversicherung befreien zu lassen, sodass du dich selbst um die Altersvorsorge kümmern kannst. Hier machen dann verschiedene steuergeförderte Konzepte Sinn, die deine Steuerlast senken und gleichzeitig in die Altersvorsorge einzahlen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung: Falls es zu einem Komplettausfall der eigenen Arbeitskraft, z.B. durch Unfälle oder Krankheiten, kommt, können die wenigsten Selbstständigen dies finanziell verantworten. Die Versicherung ist hier wesentlich, um dich vor einer Erwerbsunfähigkeit zu schützen. Sie hilft dir dabei, deinen Lebensstandard auch in solchen Fällen zu halten und bildet deine Einkommenssicherung.

Haftpflicht- und Rechtschutzversicherungen  

Betriebshaftpflichtversicherung: Sollte eine andere Person durch deine berufliche Tätigkeit, das heißt z.B. auf deinem Betriebsgelände, zu Schaden kommen, musst du als Selbstständiger dafür aufkommen. Dass das teuer werden kann, kannst du dir vielleicht vorstellen. Deswegen solltest du eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließen, die in solchen Fällen für den Schaden aufkommt.

Firmenrechtschutzversicherung: Falls es zu Unstimmigkeiten mit anderen Personen kommt, die im schlimmsten Fall in Rechtsstreitigkeiten ausarten, solltest du über eine Firmenrechtschutzversicherung verfügen. Diese schützt dich vor ungeplanten Anwalts- und Gerichtskosten.

Sachversicherungen

Falls etwas an deiner Betriebsstätte oder dem Büroinventar kaputt geht, ist eine passende Absicherung empfehlenswert, sodass du nicht selbst für Reparaturen oder Neuanschaffungen aufkommen musst. Dabei sind die drei wichtigsten Sachversicherungen für Selbstständige die Betriebsunterbrechungs-, die Geschäftsinhalts- und die Cyberversicherung.  

Personenversicherungen für Mitarbeiter

Du bist als Selbstständiger auch für deine Mitarbeiter verantwortlich. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, ist stets die Kombination von außertariflichen Gehaltserhöhungen mit betrieblichen Versorgungswerken für die Bereiche Kranken- und Altersabsicherung zu prüfen und ggf. anzupassen. Das macht deinen Betrieb dann für deine Mitarbeiter attraktiv. Außerdem solltest du dich absichern, falls ein Mitarbeiter ausfällt, der besonders schwer zu ersetzen und relevant für den Betrieb ist.

Branchenspezifische Versicherungen  

Branchenspezifische Zusatzversicherungen sind vor allem in Risikobranchen sinnvoll. Die Vermögensschadenshaftpflicht und die Betriebsschließungsversicherung zählen hier zu den gängigsten.

Für Rechtsanwälte, Notare oder Steuerberater ist vor allem die Vermögensschadenhaftpflicht wichtig. Diese deckt sämtliche Fälle von Vermögensschäden ab, die durch Fehler in deiner Arbeit, z.B. im Beratungsgespräch, entstanden sind. Erwähnenswert ist noch die Betriebsschließungsversicherung. Diese kommt dann zum Einsatz, wenn dein Betrieb durch äußere Ursachen, z.B. einer Infektion, zum Erliegen kommt. Sie deckt sämtliche fortlaufende Betriebskosten, wie Löhne und Gehälter, Sozialausgaben, Miete und teilweise, je nach Versicherung, auch entgangene Gewinne.