Immobilien: welche Versicherungen brauche ich?
Hast du schon immer davon geträumt, die einmal ein Eigenheim zu kaufen oder steht es seit neustem auf der Agenda? Das ist auf jeden Fall ein Traum, den viele von uns träumen, der auch durchaus erfüllbar ist, jedoch solltest du dir vorher bewusst machen, dass Immobilien mit einer Menge Verpflichtungen und Verantwortung kommen. Besonders relevant ist hierbei die Frage, welche Versicherung du in welchem Umfang brauchst.
Denn wenn etwas mal nicht nach Plan verläuft, und das ist ja leider häufiger der Fall, entstehen schnell hohe Kosten. Und genau für diesen Fall solltest du dich passend absichern. Genau hier stellst du dir vielleicht wieder die Frage welche eigentlich die wichtigsten Versicherungen für Immobilien, beziehungsweise deren Hausbesitzer*innen sind.
Welche Versicherungen brauche ich für Immobilien?
Bauherrenhaftpflicht: Du bleibst stets für die Sicherheit der Baustelle verantwortlich, auch wenn du vielleicht eine Baufirma engagierst. Die Bauherrenhaftpflicht sichert dich ab, wenn Dritte auf der Baustelle zu Schaden kommen. Je nach Bausumme enthält deine Versicherung unterschiedliche Risikofaktoren, von ungesicherten Baustellenbereichen bis zu herumliegenden Teilen. Vor Abschluss dieser Versicherung solltest du also unbedingt deine eigene Privathaftpflichtversicherung überprüfen.
Feuerrohbauversicherung: Wenn dein unfertiges Haus abbrennt oder auch ein Blitz einschlägt, kommt diese für dich auf. Sie versichert den Rohbau selbst, aber auch sämtliche Baustoffe, die benutzt wurden, aber auch Beschädigungen, die dabei entstehen. Das praktische daran ist, dass die Versicherung nach Fertigstellung deiner Immobilie zu einer Wohngebäudeversicherung umgewandelt wird. Hierbei rate ich dir, einen Wohngebäudetarif auszuwählen, der auch ,,grob fahrlässiges Verhalten“ absichert. Dann kommt die Versicherung auch für eigens verursachte Schäden auf, wie eine vergessene Herdplatte.
Bauleistungsversicherung: Du als Bauherr wirst durch diese Versicherung vor hohen Kosten abgesichert, die im Fall von Schäden während der Bauphase entstehen, beispielsweise durch höhere Gewalt wie Naturkatastrophen. Da du das nicht beeinflussen kannst, zählt sie zu den wichtigsten Versicherungen für Immobilien.
Rechtsschutz (optional): Diese Versicherung ist zwar nicht zwingend notwendig, kann aber sehr nützlich sein. Als Bauherr hast du mit verschiedensten Dienstleistern zu tun. Da können an vielen Stellen Streitigkeiten auftreten, die im Fall der Fälle vor Gericht geklärt werden müssten. Dabei können hohe Gerichts- und Anwaltskosten auftreten, die du allgemein, aber vor allem während eines Hausbaus nicht gebrauchen kannst. Die Rechtsschutzversicherung schützt dich in diesem Fall.
Welche Versicherung brauche ich als Hausbesitzer?
Als Immobilienbesitzer entscheidest du selbst, welche Schäden du bei deinem Gebäude absichern möchtest. Einige sind optional, also nur unter bestimmten Umständen nötig, andere wiederum sind unabdingbar.
Wohngebäudeversicherung: Diese Versicherung ist unglaublich wichtig für Immobilienbesitzer. Bei Schäden durch Sturm, Feuer, Hagel oder Leitungswasser, die an deinem Haus entstehen, schützt dich diese Versicherung vor den enormen Kosten. Aber die reine Wohngebäudeversicherung schützt dich nicht vor Schäden, die durch Naturgewalten entstehen, beispielsweise Erdbeben oder Starkregen. Hier empfehle ich dir eine zusätzliche Absicherung für Elementarschäden.
Hausratversicherung: Das Inventar deiner Immobilie, also deine Möbel, Elektrogeräte und anderes, wird durch diese Versicherung geschützt. Solltest du also über besonders teures Inventar verfügen, ist diese Versicherung von größerer Relevanz für dich. Der Unterschied zwischen Hausrat- und Wohngebäudeversicherung lässt sich einfach erklären: Alles was aus dem Haus rausfällt, wenn du es auf den Kopf stellen würdest, ist in der Hausratversicherung mitversichert. Alles was an Ort und Stelle bleibt (z.B. die Rohre, Mauern, das Dacht etc.) ist über die Wohngebäudeversicherung abgesichert.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: Wenn deine Immobilie Schaden an Personen verursacht, kommt diese Versicherung für diesen Schaden auf. Ein Tipp hierbei ist, dass du vorher schaust, ob deine Privathaftpflichtversicherung auch vermietete Immobilien mitversichert, weil dies in einigen Versicherungen der Fall ist.
Betreiberhaftpflicht: Wenn von dir produzierte Solarenergie ins Stromnetz gespeist wird und wegen deiner Solaranlage Schäden an Dritten entstehen, zum Beispiel beim Brand deiner Anlage und dabei wird Eigentum von Nachbarn beschädigt, dann kommt diese Versicherung für dich auf. Sie ist spezifisch und scheint überflüssig, kann aber, solltest du viel mit selbst produziertem Solarstrom arbeiten, relevant für dich sein.
Risikolebensversicherung: Im Todesfall sichert diese Versicherung deine Hinterbliebenen, sodass sie allgemein eine priorisierte Versicherung ist. Im Falle von Immobilien die hohen Kosten, durch Kredite oder Schulden, mit sich bringen, kann sie eine große Erleichterung für Angehörige sein.
Versicherungen für Mieter
Als Mieter einer Wohnung oder eines Hauses gehst du Verpflichtungen ein, die du absichern solltest, denn nicht nur Hauseigentümer müssen sich vor hohen Kosten durch Schäden schützen. Hier ein Überblick über die Mieter-Versicherungen:
Hausrat: Schäden am Gebäude, in dem du deine Wohnung gemietet hast, fallen nicht in dein Zuständigkeitsbereich. Für alles, was mit dem Inventar deiner Wohnung zu tun hat, bist jedoch du verantwortlich. Die Hausratversicherung ist daher für jeden sinnvoll.
Haftpflichtversicherung: Wenn durch dich Schäden an Dritten entstehen, egal ob Personen- oder Sachschaden, können die Kosten überirdisch hoch und eigenständig gar nicht bezahlbar sein. Für diesen Fall ist es unabdinglich, sich zu versichern. Denn im täglichen Leben, also auch in deiner Mietwohnung, sind Unfälle manchmal unvermeidlich. Daher ist diese Versicherung ein Muss!
Bist du nun Bauherr, Hausbesitzer oder Mieter, die wichtigsten Versicherungen für Immobilien, egal ob deine eigene oder jemand andere, bewahren dich im Fall der Fälle vor hohen Kosten. Jetzt hast du hoffentlich einen kleinen Überblick bekommen, welche Versicherungen es gibt und dass diese situationsbedingt und unterschiedlich relevant sind. Welche Versicherungen du abschließen solltest und kannst, solltest du dennoch mit einem geschulten Berater besprechen. Gerne bin ich dieser Berater für dich!
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