Die richtige Finanzberatung
Finanzberatung, wie ihre Qualität prüfen?
Oft ist es schwierig nachzuvollziehen, ob eine Finanzberatung auch wirklich qualitativ hochwertig ist. Jeder hat eine eigene Meinung dazu. Wenn du die folgenden Kriterien beachtest, ist es gar nicht so schwierig, dir ein eigenes Bild zu machen, wie es auf den ersten Blick vielleicht scheint:
Finanzberatung, eigene Nachweise
Wie gut ist dein Finanzberater? Das kannst du zum Beispiel daran prüfen, welche Eintragungen im Vermittlungsregister der zuständigen IHK (Industrie- und Handelskammer) er besitzt. Berät er dich in Versicherungsfragen, sollte er eine Eintragung nach §34d GewO haben, berät er dich auch zu Geldanlagen, sollte er zusätzlich eine Eintragung nach §34f GewO vorweisen können. Darüber hinaus ist es hilfreich, wenn der Berater einen Abschluss nach §34i GewO hat. Das ist notwendig, um dich auch beim Thema Immobilien beraten zu dürfen.
Finanzberatung, die Beratungslogik
Zu Anfang solltest du dich informieren, nach welcher Logik dein Berater agiert. Mehr und mehr Berater arbeiten mittlerweile nach der DIN-Norm 77230. Diese Norm ist ein wissenschaftliches Regelwerk für einen standardisierten Beratungsprozess privater Haushalte.
Wenn dein Berater nach den Vorgaben der Norm berät, kannst du dir sicher sein, dass sämtliche Empfehlungen unabhängig von der Meinung und Erfahrung des Beraters getroffen wurden. Frage am besten direkt, ob nach der DIN 77230 beraten wird. Ist das nicht der Fall, kannst du dir bei der Objektivität der Empfehlungen leider nicht sicher sein.
Finanzberatung, die Qualitätskriterien der Produktempfehlung
Du solltest bei einem Qualitätscheck darauf achten, nach welchen Kriterien die empfohlenen Produkte ausgesucht werden. Achte darauf, dass es zu einem objektiven Vergleich nach Verbraucherschutzkriterien kommt. So gehst du sicher, dass deine Empfehlungen unabhängig von den subjektiven Vorlieben eines Beraters passend für dich gesucht wurden.
Finanzberatung, die Erreichbarkeit
Wie erreichbar dein Berater ist, sagt viel über seine Qualität aus. Denn ein langfristiger Erfolg der Finanzberatung steht in starker Abhängigkeit zur Erreichbarkeit. Ein jährliches Treffen, um deine aktuelle finanzielle Situation zu besprechen, ist nötig, weil sich deine Lebenssituation jederzeit ändern kann. Dementsprechend sollte deine Planung angepasst werden.
Finanzberatung, das Portfolio
Aus welcher Vielfalt dein Finanzberater die Produkte auswählen kann, ist auch signifikant für den Erfolg deiner Beratung. Aus rechtlicher Sicht gibt es für einen Berater drei Möglichkeiten auf den Markt zuzugreifen:
Auftrag einer Gesellschaft: Ausschließlichkeitsvertreter vermitteln Produkte für eine Gesellschaft und haben daher eine begrenzte Auswahl.
Auftrag mehrerer Gesellschaften: Mehrfachvertreter können Produkte verschiedener Gesellschaften vermitteln.
Beratung im Auftrag des Mandanten: Makler können den gesamten Markt vergleichen und einen Großteil der Gesellschaften vermitteln. Der wird vom Mandanten beauftragt, ihn gegen den gesamten Markt zu vertreten.
Welche Kriterien dir am wichtigsten sind ist individuell. Die folgenden Aspekte deiner Finanzberatung sollten aber im Vordergrund stehen:
Objektivität: Wird nach objektiven Vorgaben gehandelt?
Transparenz: Sind der Beratungsprozess und die Produktauswahl nachvollziehbar?
Individualität: Fließen deine persönlichen Prioritäten, Wünsche und Vorstellungen mit in den Beratungsprozess ein?
Vollständigkeit: Wird eine vollständige Bestandsaufnahme der aktuellen Situation gemacht, auch um zukünftige Eventualitäten berücksichtigt?
Hast du schon deinen Finanzberater gefunden? Melde dich gerne wenn du einen suchst bzw. eine Zweitmeinung nach DIN-Norm haben möchtest! Ich freu mich auf dich!